Wiele osób marzy o tym, aby zapewnić swoim dzieciom jak najlepsze warunki życia i edukacji. Jednak nie zawsze wystarczy oszczędzać na bieżąco i liczyć na pomoc państwa. Czasem warto pomyśleć o inwestowaniu części swoich dochodów w różne aktywa, które mogą przynieść zyski w dłuższej perspektywie. W ten sposób można stworzyć fundusz na studia, mieszkanie lub podróże dla swoich pociech.

Jak zacząć inwestować dla dzieci?

Pierwszym krokiem jest ustalenie celu i horyzontu czasowego inwestycji. Nie chodzi tu o dokładną kwotę czy datę, ale o ogólny zakres i priorytet. Na przykład: chcę zebrać 50 tysięcy złotych na studia mojego dziecka za 15 lat. Następnie należy określić swój profil ryzyka, czyli to, jak bardzo jesteśmy skłonni do podejmowania ryzyka w zamian za potencjalnie wyższe zyski. Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ każdy ma inną sytuację finansową i osobiste preferencje. Ważne jest jednak, aby być świadomym konsekwencji swoich decyzji i nie inwestować więcej niż możemy stracić.

Jak wybrać odpowiednie produkty inwestycyjne?

Po ustaleniu celu i profilu ryzyka można przejść do wyboru konkretnych produktów inwestycyjnych. Na rynku jest wiele możliwości, ale nie wszystkie są odpowiednie dla każdego. Oto kilka najpopularniejszych opcji:

• Lokaty bankowe – to najprostszy i najbezpieczniejszy sposób na pomnażanie pieniędzy. Polega on na zdeponowaniu określonej sumy w banku na określony czas i otrzymywaniu odsetek. Zaletą lokat jest to, że są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 100 tysięcy euro na osobę i bank. Wadą jest to, że oferują niskie stopy zwrotu, które często nie pokrywają inflacji.
• Fundusze inwestycyjne – to zbiory różnych aktywów (np. akcji, obligacji, surowców), którymi zarządza profesjonalny zarządca. Inwestor kupuje jednostki uczestnictwa w funduszu i ma prawo do udziału w jego zyskach lub stratach. Zaletą funduszy jest to, że pozwalają na dywersyfikację portfela i dostęp do różnych rynków i sektorów. Wadą jest to, że niosą ze sobą ryzyko utraty części lub całości kapitału oraz pobierają opłaty za zarządzanie i dystrybucję.
• Akcje – to papiery wartościowe, które uprawniają do udziału w własności i zyskach spółki giełdowej. Inwestor kupuje akcje na giełdzie lub rynku pozagiełdowym i może je sprzedać z zyskiem lub stratą w dowolnym momencie. Zaletą akcji jest to, że mogą oferować wysokie stopy zwrotu w długim terminie oraz dawać możliwość dywidendy. Wadą jest to, że są bardzo ryzykowne i podlegają dużym wahaniom cen.
• Obligacje – to papiery dłużne, które świadczą o zobowiązaniu emitenta (np. państwa, samorządu, spółki) do zapłaty określonej sumy w określonym terminie oraz odsetek. Inwestor kupuje obligacje na rynku pierwotnym lub wtórnym i otrzymuje odsetki oraz zwrot kapitału na koniec okresu. Zaletą obligacji jest to, że są mniej ryzykowne niż akcje i zapewniają stały dochód. Wadą jest to, że oferują niższe stopy zwrotu niż akcje i mogą stracić na wartości w przypadku wzrostu stóp procentowych.
• Złoto i inne metale szlachetne – to aktywa fizyczne, które są uważane za bezpieczną przystań w czasach kryzysu lub niepewności. Inwestor kupuje złoto lub inne metale w formie sztabek, monet lub biżuterii i przechowuje je w sejfie lub skrytce bankowej. Zaletą złota i innych metali jest to, że są odporne na inflację i nie podlegają regulacjom rządowym. Wadą jest to, że nie przynoszą żadnych odsetek ani dywidend i wiążą się z kosztami przechowywania i ubezpieczenia.

Jak monitorować i oceniać swoje inwestycje?

Po wyborze produktów inwestycyjnych należy regularnie sprawdzać ich stan i wyniki. Nie chodzi tu o to, aby codziennie śledzić notowania giełdowe czy kursy walut, ale o to, aby być na bieżąco z sytuacją na rynkach i w swoim portfelu. Ważne jest również, aby dokonywać okresowych przeglądów i ewentualnych korekt swojej strategii inwestycyjnej. Może się bowiem okazać, że cel, profil ryzyka lub sytuacja finansowa uległy zmianie i wymagają dostosowania alokacji aktywów.

Jak zachęcić dzieci do oszczędzania i inwestowania?

Inwestowanie dla dzieci nie musi być tylko sprawą rodziców. Można również zaangażować dzieci w ten proces i nauczyć je podstawowych zasad oszczędzania i inwestowania. W ten sposób można im pomóc w budowaniu świadomości finansowej i odpowiedzialności za swoje pieniądze. Oto kilka sposobów na to, jak to zrobić:

• Pokaż dzieciom, jak działa pieniądz – wyjaśnij im, skąd pochodzą pieniądze, jak się je zarabia, wydaje i oszczędza. Pokaż im różne formy pieniądza, takie jak gotówka, karta, przelew czy kryptowaluta. Zrób z nimi prosty budżet domowy i pokaż im, jak dzielić dochody na wydatki i oszczędności.
• Daj dzieciom kieszonkowe – to dobry sposób na nauczenie ich zarządzania własnymi pieniędzmi. Ustal z nimi wysokość i częstotliwość kieszonkowego oraz warunki jego otrzymywania (np. za dobre oceny, pomoc w domu czy osiągnięcia sportowe). Pozwól im samodzielnie decydować, na co chcą wydać swoje pieniądze, ale zachęcaj ich do oszczędzania części z nich na większe cele.
• Załóż dzieciom konto bankowe – to kolejny krok w edukacji finansowej. Wybierz bank, który oferuje specjalne konta dla dzieci lub młodzieży z atrakcyjnym oprocentowaniem i brakiem opłat. Naucz dzieci korzystać z bankowości elektronicznej i mobilnej oraz dbać o bezpieczeństwo swoich danych i środków. Pokaż im, jak sprawdzać stan konta, dokonywać wpłat i wypłat oraz śledzić historię transakcji.
• Zainteresuj dzieci inwestowaniem – jeśli Twoje dziecko jest już trochę starsze i ma pewną podstawową wiedzę o pieniądzach, możesz spróbować wprowadzić je w świat inwestycji. Nie musisz od razu kupować mu akcji czy obligacji, ale możesz pokazać mu różne możliwości pomnażania pieniędzy. Na przykład: możesz zainwestować razem z nim niewielką sumę w fundusz inwestycyjny lub platformę crowdfundingową i obserwować, jak rośnie lub maleje wartość inwestycji. Możesz też zapoznać go z pojęciami takimi jak stopa zwrotu, ryzyko czy dywersyfikacja.

Podsumowanie

Inwestowanie dla dzieci to sposób na zabezpieczenie ich przyszłości finansowej i spełnienie ich marzeń. Aby jednak osiągnąć sukces, należy mieć jasny cel, odpowiedni profil ryzyka i dobrze dobrany portfel inwestycyjny. Należy również regularnie monitorować i oceniać swoje inwestycje i być gotowym na zmiany. Inwestowanie dla dzieci nie jest łatwe, ale może być bardzo satysfakcjonujące.